Selon une nouvelle étude commandée par la banque de paiement Banking Circle, la réduction des risques des grandes banques entrave considérablement les efforts de nombreuses institutions financières pour fournir des services qui renforcent l'inclusion financière. La cause profonde semble être les stratégies d'aversion au risque adoptées en réponse à la crise financière de 2008 et les amendes pour blanchiment d'argent qui ont suivi imposées à plusieurs grandes banques.

Alors que les grandes banques ont été contraintes de se protéger, leurs actions laissent de nombreuses petites banques et institutions financières non bancaires (IFNB) sans partenaires bancaires correspondants. Et cela signifie qu'ils ne peuvent pas accéder à des solutions bancaires internationales équitables et abordables, ce qui a pour conséquence que des sociétés et des entreprises déjà financièrement vulnérables sont encore plus exclues et défavorisées que jamais.

Banking Circle a interrogé 700 gestionnaires de trésorerie et trésoriers d'entreprise au Royaume-Uni, en Europe du Nord et du Sud.

Principales conclusions :

• 2 sur 3 ont déclaré que leur banque avait mis fin à leur relation parce qu'ils ne remplissaient plus les critères d'éligibilité de la banque
• 77 % ont plus de relations bancaires aujourd'hui qu'il y a dix ans
• 80 % ont vu les coûts des correspondants bancaires augmenter
• 44 % ont cessé d'offrir des paiements internationaux parce que leur banque a mis fin à la relation

L'enquête de Banking Circle a révélé que 65% des personnes interrogées pensent qu'elles ont actuellement trop de relations bancaires. Cependant, alors que la plupart ont dû nouer des relations supplémentaires pour rester compétitifs et continuer à répondre aux diverses exigences des clients, beaucoup signalent également qu'ils ont été lâchés par leurs banques, certains avec moins d'un mois de préavis.

L'enquête a également interrogé les répondants sur l'offre actuelle du correspondant bancaire, afin d'examiner comment, associée à la réduction des risques bancaires, la solution actuelle aggrave l'exclusion financière de nombreux clients. Moins de la moitié des répondants pensent qu'il existe de bonnes alternatives aux paiements transfrontaliers traditionnels, bien que 71% pensent qu'une alternative serait bénéfique pour l'économie mondiale.

« Ce n'est un secret pour personne que certaines banques réduisent les risques depuis des décennies », a commenté Mitch Trehan, responsable britannique de la conformité et du reporting sur le blanchiment d'argent chez Banking Circle. « Cependant, cela s'est intensifié ces dernières années et nos dernières recherches révèlent l'impact que cela a sur les petites institutions financières à travers l'Europe. Par exemple, les banques et les institutions financières non bancaires ayant moins de relations de correspondant bancaire ont déclaré avoir des difficultés à offrir des paiements internationaux et que leurs coûts ont augmenté.

« C'est une spirale que l'industrie financière a la responsabilité de combattre. Les particuliers et les entreprises devraient avoir un accès équitable aux solutions bancaires dont ils ont besoin pour prospérer et la mission de Banking Circle est de construire une nouvelle approche basée sur la technologie qui améliore les processus et réduit les coûts pour les banques et les institutions financières non bancaires de tous types et de toutes tailles. »

Le livre blanc de Banking Circle - "Atténuation des risques des grandes banques : la menace invisible pour l’inclusion financière" - peut être téléchargé à partir de White papers - Banking Circle.